간병인보험 체증형, 일반형이랑 뭐가 다른가요?

결론부터 말씀드리면, 체증형이 무조건 유리한 구조는 아니며 가입 시점·납입 기간·보험료 수준을 함께 따져야 합니다. 체증형은 일정 기간이 지날수록 지급 일당이 단계적으로 높아지는 구조로, 장기 유지 시 명목 보장액이 커진다는 점은 맞습니다. 다만 초기 보험료가 일반형보다 높게 책정되므로, 체증 전 구간에서는 같은 보험료로 더 높은 일당을 일반형으로 설정했을 때와 총 보장 규모를 비교해볼 필요가 있습니다. 가족 간병 인정 여부는 약관상 '간병인 사용'의 정의와 지급 요건에 따라 달라지며, 최근 일부 상품은 가족이 간병인 사업자로 등록되지 않으면 인정하지 않는 방향으로 약관이 개정되고 있으니 반드시 가입 전 약관의 '보험금 지급 요건' 항목을 직접 확인하셔야 합니다. 비갱신형 구조라면 납입 기간 동안 보험료가 고정된다는 점은 장점이지만, 납입 완료 이후에도 보장이 지속되는지, 만기 연령은 몇 세인지도 증권에서 확인하세요. 체증 비율과 체증 시점(예: 5년 단위)이 약관에 명시되어 있으므로, 본인이 실제로 간병이 필요할 것으로 예상하는 연령대에 어느 단계까지 체증되는지를 계산해보는 것이 현실적인 판단 기준이 됩니다. 확인할 항목을 정리하면, ①약관의 '간병인 사용일당 지급 기준' 및 가족 간병 인정 조건, ②체증 구간별 지급률 표, ③납입 기간과 보장 만기 연령, ④일반형 동일 보험료 기준 가입 일당과의 비교입니다. 이 네 가지를 설계서와 약관에서 직접 대조해보신 후 결정하시길 권합니다.