보험면책기간 90일 뜻, 면책기간없는암보험 차이까지

보험에 가입한 날부터
바로 보장받는 건 아니에요

계약은 성립됐는데
보험사가 책임지지 않는 기간이
따로 있습니다

이걸 면책기간이라고 해요

암보험이라면
보통 가입일로부터
90일이 면책기간이에요

이 90일 안에 암 진단을 받으면
보험금이 나오지 않습니다

왜 이런 기간을 두나

보험사는 가입자의 건강 상태를
직접 확인하지 않아요

가입자가 스스로 알린 내용을 보고
계약을 받아 줍니다

그런데 암은
발병하고 진단받기까지
시간이 걸리는 병이에요

의심 소견이 나오고
확진까지 몇 주에서
몇 달이 걸리기도 합니다

가입하자마자 진단받으면
가입 전부터
이미 병이 있었을 가능성을
배제하기 어려워요

그래서 가입과 진단 사이에
90일이라는 간격을 둬서
이 가능성을 가려내는 거예요

이 기간이 없으면
이미 아픈 상태에서
가입하고 바로 보험금을 받는
사례가 늘어나고

그 비용은 결국
다른 가입자들의 보험료로
돌아갑니다

면책기간과 감액기간은 다릅니다

면책기간은 보험금을
아예 지급하지 않는 기간이에요

이 기간에 사고가 나면
보험금은 0원입니다

반면 감액기간은
보험금을 지급하되
금액을 줄이는 기간이에요

중대질병을 보장하는 보험에서
가입 후 1~2년 동안
보험금의 50%만 지급하는 식으로
적용되는 경우가 많아요

면책기간은 0원 감액기간은 일부만 지급

두 기간 모두
보험사와 상품마다 다르고
모든 상품에 있는 것도 아니에요

내 보험이 어느 쪽인지는
가입할 때 받은
상품설명서나 약관에서
확인해 보세요

갱신할 때는 다시 적용되지 않아요

암보험에 가입하고
몇 년 뒤 갱신했다고 해서
90일 면책기간이
다시 생기는 건 아니에요

기존 계약이
연속되는 것으로 보기 때문에
갱신 시점에는
면책기간이 재적용되지 않습니다

다만 기존 보험을 해지하고
다른 보험사의 새 상품으로
옮기는 경우는 다릅니다

이때는 처음 가입하는 것과 같아서
면책기간이 처음부터
다시 적용돼요

보험을 갈아타기 전에
이 부분을 따져 봐야 하는 이유입니다

면책기간없는암보험도 있어요

최근에는 이 면책기간이나
감액기간을 두지 않는
암보험 상품도 나와 있어요

이런 상품은 가입 즉시
보장이 시작돼서

가입하고 얼마 안 돼
건강검진으로 암 진단을 받아도
진단비가 지급됩니다

다만 이런 상품이
흔한 건 아니에요

면책기간이 있는 상품과
없는 상품이 같이 나와 있으니

가입 전에 상품설명서에서
면책기간이 며칠로
적혀 있는지
직접 확인하는 게 필요합니다

0일로 적혀 있다면
면책기간이 없는 상품이고

90일로 적혀 있다면
그 기간 동안은
보장이 시작되지 않는다는
뜻입니다

실손보험은 조금 다릅니다

같은 면책기간이라도
실손보험에 적용되는 방식은
암보험과 달라요

실손보험의 면책기간은
암처럼 가입 직후 일정 기간을
통째로 막아 두는 게 아니라

하나의 질병으로
치료를 오래 받을 때
적용되는 개념입니다

가입 시기에 따라
면책기간 일수가 다르고

2021년 7월 이후 나온
4세대 실손보험부터는
입원과 통원의 구분 자체가
바뀌면서

사실상 면책기간이라 할 만한
구간이 크게 줄었습니다

실손보험은 암의 90일 면책기간이
따로 적용되지도 않아요

같은 말이라도
어느 보험이냐에 따라
가리키는 기간과 조건이
달라진다는 점을 봐야 합니다