3세대실손보험 자기부담금 정리, 실손보험이란 무엇인지부터

2017년 4월부터
2021년 6월 사이
가입한 실손보험이
3세대실손보험이에요

이 시기 상품부터
주사제
도수치료, 체외충격파치료
증식치료
비급여 MRI·MRA

이 세 가지가
기본 보장에서 빠져나가
따로 가입해야 하는
특약이 됐어요

특약에 가입하지 않았다면
해당 치료를 받아도
실비 청구가 안 됩니다

실손보험이란 무엇인가

실손보험은
질병이나 상해로
실제로 쓴 의료비를
보상하는 보험이에요

정식 명칭은 실손의료보험
흔히 실비보험이라고 부릅니다

국민건강보험이 보장하지 않는
급여 항목의 본인부담금과
비급여 항목을 메워 주는
역할을 해요

우리나라 가입자 수가
4천만명에 이릅니다

다치거나 아프면
진단명이 뭐든
쓴 돈만큼 보상받는 게
정액형 보험과 다른 점이에요

진단비는 진단만 받으면
정해진 금액이 그대로 나오지만
실손보험은 쓴 만큼만 나와요

여러 개에 가입해도
실제 부담한 의료비를
넘어서는 보험금은
받을 수 없습니다

자기부담금이 왜 높아졌나

3세대실손보험은
선택형 상품 기준으로
급여 10%
비급여 20%
3대 특약은 30%를
본인이 부담해요

2세대보다
자기부담률이
전반적으로 올라간 거예요

비급여 진료가
너무 자주
너무 쉽게 쓰이는 걸
줄여 보려는 조치였어요

그중에서도 주사제
도수치료 계열
비급여 영상진단
이 세 분야가
비급여 지급보험금의
절반 이상을 차지한다는 점이
개편의 배경이 됐습니다

특약이 왜 따로 떨어졌나

기본 보장과
특약 보장을 나누면
가입자가
필요한 만큼만
고를 수 있게 돼요

도수치료를
자주 받을 계획이 없다면
그 특약 없이
기본 보장만으로
보험료를 낮출 수 있는 거죠

반대로 특약 없이 가입했다가
나중에 도수치료나
비급여 MRI 검사를 받으면
그 비용은
전액 본인 부담이에요

가입할 때 설계사가
특약을 넣었는지
안 넣었는지
보험증권을 펴서
확인해 봐야 하는 이유입니다

보험 기간과 갱신

3세대실손보험은
15년마다
재가입해야 해요

재가입 시점에
그 시점에 판매되는
실손보험으로
다시 가입해야 합니다

재가입 시점에
보장 내용이
바뀔 수 있어요

1세대보다
한 번에 오르는 폭은
적지만
해마다 보험료가
조정된다는 뜻이에요

지금 3세대를 유지해야 하나

3세대실손보험을
해지하고 새로
가입하면
지금은 4세대 실손보험으로
들어가게 됩니다

4세대는
자기부담률 방식이
또 다르고
비급여 이용량에 따라
보험료가 할인되거나
할증되는 방식이 붙어 있어요

금융당국은
앞으로의 실손보험을
보편적 의료비와
중증 질환 치료 중심으로
다시 개편하겠다는
방향을 밝혀 뒀습니다

신규 상품이 나오면
지금 가입자도
계약을 정리하고
새 상품으로 옮길지
그대로 유지할지
선택할 일이 생길 수 있어요

지금 가입한 상품의
특약 구성과
자기부담률을
먼저 확인해 두는 게
그 판단의 출발점이 됩니다

출처

• 금융위원회, 실손보험 개혁방안 — https://www.fsc.go.kr/no010101/84272?srchCtgry=&curPage=&srchKey=&srchText=&srchBeginDt=&srchEndDt=
• 금융위원회, 실손보험 개혁방안 Q&A — https://www.fsc.go.kr/po020201/84273