갱신형에 화상진단비까지 붙어 있는데 이거 어떻게 봐야 하나요

화상은 단순히 불에 데이는 게 아니라 화학약품이나 전기 접촉 같은 경우도 포함되는 손상인데 문제는 이 특약이 '중대 화상' 기준으로 묶여 있는 경우가 많다는 거예요

💡 중대 화상 기준은 대부분 전신 체표면적의 일정 비율 이상이라 일상적 화상으로는 해당이 안 됩니다

그러니까 실제로 돈 받기가 굉장히 까다롭죠

보여주신 내역에 갱신형 화상진단비 200만 원짜리가 있는데 월 72원이니까 지금은 부담이 없어 보일 수 있어요

근데 이게 3년마다 보험료가 재산정되는 구조라 나이가 쌓일수록 같은 보장인데 내는 돈은 계속 올라가는 방식이에요~

갱신형이라고 다 나쁜 건 아닌데 보장 범위가 좁고 수령 가능성이 낮은 담보가 갱신형이면

장기적으로 봤을 때 남겨두는 실익이 별로 없습니다

설계사가 이유를 안 알려준 건 그냥 직무유기예요~~ 빼라고 했으면 왜 빼야 하는지도 같이 말해줬어야죠

아 그리고 지금 갱신형 중에서 고액치료비 암 진단비 2000만 원이나 장기요양지원금 같은 건 역할 자체는 의미 있는 담보인데 이것도 갱신형이라

10년 뒤에 보험료가 얼마가 될지 지금은 아무도 모르는 상황이에요

⚠️ 갱신형 담보는 같은 이름이라도 3년 뒤 보험료가 지금과 완전히 달라질 수 있습니다

그래서 '건드리지 마라'는 조언과 '다 지워라'는 조언이 둘 다 나오는 거예요~ 비갱신형 위주로 남기고 갱신형 중 보장 범위가 좁거나 수령 가능성이 낮은 것부터 정리하는게 기본 방향이죠

그럼 지금 구성에서 뭘 더 봐야 할지 모르겠어요

잠깐요 지금 구성에서 확인해야 할 게 꽤 있어요

일단 암 진단비부터 보면 두 보험 합쳐서 일반암 기준으로 꽤 분산이 돼 있는데

문제는 일반암 진단비가 8백만 원짜리랑 1200만 원짜리로 나뉘어 있다는 점이에요 합산하면 2000만 원인데 이게 충분한 금액이냐고 하면 아닌 경우가 많습니다

암 치료 평균 비용이 3천만 원에 육박하고 간암이나 췌장암처럼 무거운 암은 6천만 원 이상 드는 경우도 있어요

거기에 건강보험 산정특례로 급여 항목은 95%를 5년간 감면받을 수 있지만 비급여 신약이나 신기술 치료는 본인이 다 내야 하는 구조라

치료비 외에 소득이 끊기는 기간 생활비까지 생각하면 진단비는 넉넉하게 가져가는 게 맞아요~

뇌출혈이랑 급성심근경색 진단비가 각 2000만 원씩 비갱신형으로 있는 건 괜찮은 구성이에요 남성이 여성보다 급성심근경색 발생률이 약 3배 높고 30대 후반부터 슬슬 올라오거든요

이건 만기까지 고정이니 그대로 가져가는 게 맞습니다

💡 비갱신형은 납입 기간이 길수록 해지보다 유지가 무조건 유리합니다

아 그리고 5대 장기이식수술비 1000만 원짜리가 암보험이랑 실비 양쪽에 다 들어있는데 이건 실제 수술 확률이 낮은 담보라 하나는 정리 대상으로 볼 수 있어요

간 이식 수술 비용 자체는 검사비 포함해서 2000만 원 선이라 커버리지가 완전하진 않지만 보험료가 아주 싼 담보라 남겨두는 분들도 많긴 해요~

실비 1세대 관련해서는 2026년에도 보험료 인상이 예정돼 있고 앞으로도 올라가는 구조인 건 맞아요

근데 1세대는 자기부담금이 거의 없는 구조라 4세대랑 단순 비교가 안 됩니다 4세대는 급여 20% 비급여 30% 자기부담이고

5세대는 입원 외래 모두 50%로 더 올라갈 예정이거든요

⚠️ 1세대를 해지하고 전환하면 다시 되돌리는 게 불가능하니 충분히 따져보고 결정하셔야 합니다

지금 당장 뭘 살리고 뭘 빼야 하는지 담보 하나하나 같이 보는게 필요한 상황이에요 원하시면 지금 구성 전체 놓고 어떤 걸 정리하고 어떤 걸 보강하면 좋을지 같이 확인해볼 수 있어요~~

궁금한 게 더 있으시면 카톡이나 문자로 연락주세요 부담 없이 물어보셔도 돼요