8주차 태아보험 특약 기흉진단특약 넣는 게 맞는 건지 모르겠어요

기흉진단특약이 필수라고 설명들으셨던 모양인데 그 부분부터 짚어볼게요

기흉 자체는 폐 바깥쪽에 공기가 차서 폐가 눌리는 상태라 호흡이 힘들어지는 질환이에요

그런데 태아보험에서 기흉진단특약이 실제로 작동하는 방식이 조금 달라요

신생아 기흉은 따로 질병 코드가 구분돼 있는데 일반 기흉 코드로는 진단비가 나오지 않습니다

신생아 기흉 코드로 진단이 확정돼도 가입금액의 20%만 지급되는 구조라는 게 핵심이죠

100만 원짜리 특약이면 실제로 받는 건 20만 원이라는 얘기예요

💡 신생아 기흉 코드에 해당해야 하고 그것도 가입금액의 20%만 지급됩니다

발생률을 보면 신생아 기흉 빈도는 일반적으로 1~2% 수준이에요

폐 질환이 있는 신생아에선 10%까지 올라가기도 하지만 그건 별도 상황이고요~

⚠️ 기흉은 재발이 잦은 편인데 이 특약은 최초 1회만 지급되어 두 번째부터는 보장이 없습니다

재발률이 1년 안에 20~30%라는 수치를 감안하면 이 점은 좀 아쉬운 구조죠~

수술까지 가면 200~300만 원 들기도 하는데 그 비용 대부분은 실손으로도 일부 커버가 되거든요

그러니 특약 20만 원이 결정적인 역할을 한다고 보기가 쉽지 않아요~

태아보험 우선순위를 잡을 때는 소아암 진단비나 청구율 높은 담보들을 먼저 채우는 게 맞습니다

그럼 어떤 담보를 먼저 봐야 할지 잘 모르겠어요

기준을 하나 잡아드리면 '진단 시 치료비가 크게 나오는 것'부터 채우는 게 먼저입니다

소아암 진단비가 대표적이에요

치료가 길어지면 수백만 원은 기본이라 실손만으로 감당이 안 되는 경우가 생겨요~

상담하다 보면 기흉진단 넣고 소아암 진단비를 낮게 잡아온 설계를 가져오시는 분들이 종종 있어요

보험료 총액을 맞추다 보니 그렇게 된 거긴 한데 우선순위가 뒤집힌 케이스죠

💡 진단비는 발생 확률보다 '걸렸을 때 얼마나 큰 돈이 나가는지'로 우선순위를 잡아야 합니다

아 그리고 수족구나 로타바이러스 같은 전염성 담보는 좀 다른 기준이에요

치료비 자체는 크지 않지만 청구 빈도가 높아서 실손 공제 후 자기부담금이 쌓이거든요

외래 본인부담률이 30~60%라 몇 번 다니다 보면 누적이 제법 돼요~

그래서 이쪽은 '자주 쓰이는지'로 판단하시면 돼요

기흉진단은 두 기준 어디에도 잘 맞지 않는 특약이라 제가 잘 권하지 않는 편이고요

설계안 비교하실 때 담보별로 이 두 기준에 대입해보시면 어느 게 빠져도 되는지 보이실 거예요

견적 2~3개 가지고 계신 거면 각 안에서 소아암 진단비 금액이랑 전염성 담보 구성이 어떻게 다른지를 먼저 보시는 게 좋겠습니다

그 부분만 짚어봐도 어느 설계가 뼈대가 잘 잡혔는지 바로 보여요~

원하시면 설계안 들고 오시면 담보 하나씩 같이 살펴봐드릴 수 있습니다!!

궁금한 게 더 있으시면 카톡이나 문자로 연락주세요 부담 없이 물어보셔도 돼요