종신보험 단기납으로 가입했는데 연금전환하면 연금보험 대신 된다는 말 맞나요

걱정되는 마음 충분히 이해해요~

일단 글만 보고 드릴 수 있는 답이 있고 그렇지 않은 것도 있어서 나눠서 말씀드릴게요!

가입하신 상품 조건이 어떻게 돼 있느냐에 따라 달라지는 부분이 있어서 환급률이나 전환 조건 같은 구체적인 숫자는 여기서 단정하기 어렵습니다!!!

근데 연금 전환이 연금보험이랑 같으냐는 건 지금 바로 말씀드릴 수 있어요

💡 종신보험을 연금으로 바꾸면 그 시점의 해지환급금을 기준으로 연금이 계산됩니다

같은 돈을 처음부터 연금보험에 넣었을 때보다 수령액이 적게 나오는 게 일반적이에요

그리고 전환하는 순간 사망보장이 사라집니다

아이들 걱정에 넣은 보장인데 노후가 시작되는 시점에 그게 같이 없어지는 셈이죠

⚠️ 단기납 종신보험은 납입 기간 안에 해지하면 낸 돈보다 훨씬 적게 돌아와요

7년납이면 그 7년을 한 번도 빠지지 않고 채워야 원금이 확보되는 거라 지금 당장 깨는 건 더 손해일 수 있습니다!!

그러니까 지금 해지하냐 마냐 얘기보다는 이 보험이 어떤 역할을 하는 건지 먼저 정확히 아시는 게 순서예요~

앞에서 연금 전환이 손해일 수 있다고 했는데 그게 왜 그런지 좀 더 풀면

종신보험은 원래 사망 보장을 위한 상품이라 연금 효율을 높이는 방향으로 설계되지 않았어요!

그래서 납입이 끝난 뒤 해지환급금이 쌓이는 속도가 순수 연금보험보다 느립니다!

상담하다 보면 '하나로 다 된다'는 말에 가입하셨다가 나중에 전환 금액 보고 당황하시는 분들이 꽤 있어요!

아이들 보장이 필요한 시기와 노후 연금이 필요한 시기가 다르거든요

💡 두 가지 목적은 쓰는 시점이 다르기 때문에 한 상품에 묶으면 둘 다 덜 받게 됩니다

사망 보장이 꼭 필요한 기간만 커버하는 상품 따로 노후 연금을 쌓는 상품 따로 가져가면 같은 돈으로 더 효율적일 수 있어요

지금 가입하신 상품이 어떤 조건인지 보면 지금 유지가 맞는지 아닌지도 볼수 있어서 한번 같이 들여다봐 드릴 수 있어요~~

여기서 못 다한 얘기는 카톡으로 이어서 하셔도 돼요 끝까지 챙겨드릴게요

정리가 좀 됬어요 감사해요 그럼 종신보험이랑 연금보험을 따로 가져가는 게 낫다는 건가요?

네 방향은 그렇게 잡으시면 돼요!

근데 지금 가입하신 게 있으니까 그걸 어떻게 할지가 먼저입니다~

납입 중간에 깨는 건 손해라고 했잖아요!!

💡 단기납 종신보험은 10년 이상 유지하면 비과세 요건을 충족하는 데다 환급률도 올라오기 때문에 무조건 해지가 답은 아닙니다

사망 보장 기능은 살리면서 연금은 따로 작게라도 시작하는 방향이 현실적일 수 있어요

⚠️ 연금으로 전환할 생각이라면 전환 조건이 계약서에 어떻게 적혀 있는지는 미리 봐두셔야 합니다

납입 완료 후 몇 년이 지나야 전환이 되는지 상품마다 달라서요

암튼 지금 단계에서 제일 중요한 건 이거예요

지금 내는 보험료가 7년 동안 한 번도 안 빠지고 낼수 있는 금액이냐~

학원비가 늘거나 갑자기 목돈이 필요할때 흔들리면 중간에 깨야 하는 상황이 생기거든요

그 부분만 다시 한번 따져보시면 지금 유지하는게 맞는지 아닌지 윤곽이 나올 거예요~~