5천만원 여유자금 생겼는데 일시납 비과세로 굴려도 괜찮은 건지

달러 일시납 상품 얘기 나오면 저도 꼭 먼저 드리는 말씀이 있어요

환급률 얘기를 들으셨을 텐데 구조를 잘 보셔야 해요 확정이율이 적용되는 건 보통 10년 구간이고

그 이후엔 매월 공시이율로 바뀌는 경우가 많거든요

💡 10년 시점 환급률이 확정이어도 그게 끝이 아니라는 거죠

달러 상품이라 원화 환산 시점에 환율이 어디 있냐에 따라서 실수령액이 달라질 수 있어요 달러가 오르면 더 받고 내리면 덜 받는 구조라 순수하게 '원금 대비 이만큼 번다'고 딱 잘라 말하기 어렵습니다

⚠️ 10년 안에 해지하면 사업비가 먼저 빠진 상태라 원금 손실이 생깁니다

비과세는 원화 기준 1억 이하 납입에 10년 이상 유지가 조건이에요 두 가지 동시에 맞아야 혜택이 생기는 거고 하나라도 빠지면 안 돼요

5천이면 비과세 요건은 충족되지만 10년을 못 채우고 쓸 일이 생기면 세금이 붙고 원금도 깎이니까

유동성이 필요한 자금과 묶어둘 수 있는 자금을 먼저 나눠보시는 게 순서예요!!

이 상품 하나만 볼 게 아니라 다른 일시납 저축 상품들이랑 환급률 비교를 한 번 해보시면 판단이 더 쉬울 거예요~ 상품마다 확정이율 기간이나 이율 자체가 달라서 숫자만 보고 고르면 나중에 생각이랑 달라질 수 있어요~

증권이나 설계서 받으셨으면 그 기준으로 비교해드릴 수 있어요!

남편은 그냥 은행 예금이 낫다고 하던데 달라요?

아 그니까 달러 상품이라서 환율 변수가 있다는 거잖아요 근데 아직도 어떻게 판단해야 할지 잘 모르겠어요ㅠ

은행 예금이랑 이 상품이 어떻게 다르냐는 질문 진짜 많이 받아요~ 핵심은 세금이에요

은행 예금은 이자에 15.4% 세금이 바로 붙고 금융소득이 2천만 원 넘으면 종합과세까지 들어오는데 일시납 비과세 저축보험은 요건만 맞으면 그게 전부 면제됩니다

건강보험료 산정에도 안 잡히니까 은퇴하고 나서 피부로 차이를 느끼시는 분들이 꽤 있어요!!

실제로 상담했던 분 중에 퇴직금 일부를 예금에 넣어뒀다가 이자 때문에 금융소득종합과세 걸려서 난처해하신 분이 계셨어요 그때 비과세 구조를 미리 써뒀으면 달랐을 거라고 하셔서 기억에 남아요~

💡 비과세 효과는 금액이 클수록 더 뚜렷하게 나타납니다

달러 상품은 여기에 환율 변동이 하나 더 붙는 구조예요 달러 강세일 때 돌려받으면 환차익이 생기지만 반대면 그만큼 줄어들죠

이걸 리스크로 보느냐 분산으로 보느냐는 지금 자산이 전부 원화냐 아니냐에 따라 달라요~

5천을 전부 한 상품에 넣는 건 유동성 측면에서 부담이 될수 있어요 당장 3년 안에 쓸 가능성이 있는 돈이면 묶으면 안 되고

10년은 진짜로 안 꺼낼 자금이어야 이 구조가 제대로 작동합니다

⚠️ 가입 초기에 해지하면 사업비가 이미 빠진 상태라 환급금이 납입금보다 적습니다

설계서 받으신 거 있으시면 확정이율이 언제까지인지랑 그 이후 이율이 어떻게 되는지 같이 봐드릴게요 숫자 보는 방식만 알아도 판단이 훨씬 빨리 되거든요!!

여기서 못 다한 얘기는 카톡으로 이어서 하셔도 돼요 끝까지 챙겨드릴게요