IBK 변액연금보험 38세 여성 월 100만원 넣으면 변액연금 얼마나 받을 수 있나요

'보증형이면 원금 보장'이라고 알고 계신 분들이 꽤 많은데 사실 조금 달라요

변액연금보험은 기본적으로 펀드에 투자하는 구조라서 수익률에 따라 받는 연금이 달라지고 원금 손실도 생길 수 있어요

근데 '최저연금보증' 기능이 붙어 있는 상품은 투자가 잘 안 풀려도 연금 개시 시점에 받는 금액이 일정 수준 밑으로 내려가지 않게 막아줘요

💡 원금 보장이 아니라 '받는 연금의 하한선을 보증해준다'는 뜻이라서 이 차이는 꼭 구분해두셔야 해요

상품에 따라 납입 보험료의 100%에서 최대 200%까지 단계별로 보증해주기도 하고 조건이 제각각이에요

질문 주신 회사 상품 기준으로 보면 최대 20년까지 연 8% 보증에 그 이후 연금 개시 전까지는 연 5%가 적용되는 구조예요

⚠️ 이 비율은 연금액 계산 기준이지 투자 수익률을 이 만큼 보장해준다는 얘기가 아닙니다

상담하다 보면 이 부분을 헷갈려서 '무조건 연 8% 수익 나는 상품'으로 이해하고 오시는 분이 꽤 있어요

사망 시에는 그 시점까지 쌓인 적립금 중에 더 큰 금액을 지급하고 계약은 거기서 끝나요

그리고 배우자가 연금을 이어받는 구조가 아니에요

사적 연금은 상속 재산으로 배우자나 자녀에게 법정 비율대로 나뉘는데 연금을 '그대로 이어 받아서 계속 수령한다'는 건 변액연금보험에서는 안 됩니다

국민연금 같은 공적 연금은 유족연금으로 전환되면서 금액도 줄어드는데 이 점 때문에 노후 자산은 각자 명의로 따로 준비하는게 낫다는 얘기를 많이 해요

그럼 저랑 남편이 각자 따로 가입하는게 맞는 건가요?

네 그렇게 보시면 맞아요

앞서 말씀드린 것처럼 한쪽이 먼저 사망하면 그 연금은 이어지지 않고 사망 시점의 적립금을 상속 처리하는 구조라서 각자 명의로 드는 게 훨씬 안전하죠

연금 받는 시점이랑 얼마나 낼수 있는지도 두 분이 다를 수 있어서 따로 설계하는 게 더 맞아요

수령액 얘기를 드리면 40세 여성 기준 월 30만원씩 10년 납입하고 70세 개시 시 연간 약 622만원 예시가 있는데 이건 투자수익률 3.75%를 가정한 수치예요

💡 납입액이 100만원이면 단순 비례가 아니라 상품 설계를 다시 뽑아야 정확한 금액이 나옵니다

그리고 연금 개시 시점을 몇 살로 잡느냐에 따라 금액 차이가 꽤 크게 나요

65세냐 70세냐만 달라져도 월 수령액이 15% 이상 벌어지는 경우가 있어요

회사별로도 같은 납입 조건인데 연금액이 다르고 보증 조건도 달라서 인지도만 보고 고르면 손해를 볼수 있어요

⚠️ 중도 해지를 하면 보증 기능이 적용되지 않고 적립금 기준으로 환급돼서 납입 보험료보다 적을 수 있습니다

10년 이상 유지하면 보험 차익에 비과세 혜택이 있는데 이것도 요건을 충족해야 하는 조건이 따로 있어요

두 분 나이랑 원하시는 개시 시점 잡고 회사별 보증 조건이랑 실제 수령액을 나란히 비교해보면 어디가 맞는지 훨씬 선명하게 보일 거예요

그 부분 같이 잡아드릴 수 있어요~

짧게라도 카톡이나 문자로 남겨주세요 그 부분만 콕 집어 답해드릴게요