순환계주요치료비 30대 여성이 진단비랑 같이 가입해야 하나요?

먼저 글만 보고 드릴 수 있는 답과 아닌 부분을 나눠서 말씀드릴게요

설계서가 없으니까 지금 가입하신 담보 구성이 맞는지 틀린지는 확인이 어렵습니다

그래도 방향 자체는 잡아드릴 수 있어요

💡 순환계주요치료비는 실손이랑 역할이 달라서 중복이라고 보기 어렵습니다

실손은 실제 쓴 의료비의 70~90%를 돌려받는 방식이에요 근데 뇌졸중으로 입원하면 평균 70.5일 정도 걸리거든요

그 기간 동안 못 버는 소득이나 간병비·교통비 같은 건 실손에서 한 푼도 안 나옵니다

순환계주요치료비는 치료 행위 자체에 정액으로 나오는 거라서 실손이랑 같이 청구해도 각각 따로 받을 수 있어요

⚠️ 단 청구하려면 해당 치료가 약관에서 정한 항목에 해당해야 하고 면책기간이 지나야 하는 조건이 있으니 가입한 상품 약관은 꼭 확인해보셔야 합니다

그리고 보험사별 보험료 차이 얘기 하셨는데 이건 글로 단정 짓기가 어려워요

상품마다 예정이율·납입 기간·만기 조건이 달라서 단순 비교가 안 되거든요~

앞에서 못 드린 말씀 이어서 드릴게요

암뇌심보험은 진단비부터 먼저 채우는 게 순서입니다

진단 받는 순간 일시금으로 나와서 소득 공백을 메우는 역할을 하거든요 암 치료비 평균이 2,877만원인데 여기서 비급여까지 더하면 두 배 이상으로 오를 수 있어요

그 돈을 치료받으면서 만들 수는 없잖아요

💡 진단비 채운 다음에 예산이 남을 때 암주요치료비·순환계주요치료비를 추가하는 순서가 맞습니다

상담에서 봤던 경우인데 진단비는 낮게 잡고 치료비 특약을 먼저 채운 분이 계셨어요 진단 직후 소득이 끊겼을 때 쓸 돈이 없어서 결국 대출을 받으셨거든요

치료비 특약은 치료를 받아야 청구가 되니까 당장 손에 쥐는 돈이 아니에요~

뇌 쪽 담보는 보장 범위도 챙겨야 해요 뇌출혈만 되는 건지 뇌혈관질환 전체가 되는 건지에 따라 실제 받을 수 있는 상황이 많이 달라지거든요

심장도 급성심근경색만이냐 허혈성 심장질환 전체냐가 차이가 크죠

⚠️ 진단비는 범위가 넓을수록 보험료도 올라가니까 본인 예산이랑 같이 보셔야 합니다

그럼 보험사 비교가 제일 어렵더라고요 뭘 기준으로 봐야 할지 모르겠어요

보험료만 놓고 보시면 안 됩니다 보험료가 저렴한 이유가 예정이율이 높아서인지 아니면 보장 범위가 좁아서인지를 봐야 해요

예정이율이 높으면 같은 보장인데도 보험료가 낮게 나올수 있거든요

실제로 어떤 보험사의 경우 예정이율이 3.0%라 타사 2.75%·2.5% 대비 보험료가 낮게 나오기도 합니다 30대 여성 기준으로 3대 진단비 암 3천·뇌혈관 3천·허혈성 3천으로 설계하면 월 6만원대가 가능한 조건도 있어요

근데 이게 모든 사람한테 똑같이 적용되진 않아요 건강 고지 조건·10년 내 입원·수술 이력 유무에 따라 할인 적용이 달라지거든요

그 조건이 되는 분한테는 유리하고 아닌 분한테는 다른 쪽이 더 나을 수 있는거죠

💡 보험료 비교는 같은 담보 구성으로 맞춰놓고 해야 의미가 있습니다

암주요치료비·순환계주요치료비까지 넣으면 보험료가 올라가는 건 맞아요 그런데 뇌혈관 질환은 최근 5년간 30대 여성에서 45.7% 증가한 통계가 있어요

젊다고 해서 안전한 구간이 아니게 된 거거든요~

⚠️ 갱신형으로 설계하면 나중에 보험료가 오를 수 있으니까 비갱신으로 묶이는지 확인하셔야 합니다

설계서 보고 지금 구성이 괜찮은지 실제로 봐드릴 수 있어요 어떤 담보가 빠져 있는지 보험료가 적정한지 한 번에 정리해 드리겠습니다~

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