50대 초반인데 간병인보험 한도가 줄고 있다고 해서 지금 가입해야 하나요

비교를 어떻게 해야 할지 모르겠다고 하셨는데 사실 제안서 3~4개 펼쳐 놓고 숫자만 보면 오히려 더 헷갈려요

보험료보다 먼저 봐야 하는 게 '어떤 방식'인지예요~

간병인보험은 크게 두 가지로 나뉩니다 하나는 '내가 직접 간병인을 구하고 나중에 일당을 받는 방식'이고

다른 하나는 '보험사가 자격증 있는 요양보호사를 직접 보내주는 방식'이에요

전자는 비갱신형이라 보험료가 안 오르는 대신 실제 간병인 인건비가 올라가면 차액은 본인이 내야 하죠

💡 간병인 인건비는 최근 8년 사이 55% 넘게 올랐고 월평균 370만 원 수준이에요

그러니까 지금 '하루 10만 원 나온다'고 해도 10년 뒤엔 그게 실제 비용을 못 따라갈 수 있다는 얘기입니다

후자는 인건비 걱정 없이 보내주는 게 장점인데 갱신형이라 10년마다 보험료가 오르고 평생 내야 하는 게 단점이에요~

어느 쪽이 맞는지는 지금 월 예산이랑 노후에 어떤 형태로 쓰고 싶은지에 따라 달라집니다!

제안서 받으셨다면 거기 써 있는 담보 이름부터 같이 확인해보면 정리가 빠르게 될거예요

어머니가 다른거 하나만 들어도 된다고 하셨거든요ㅠ 하나로 다 되는 건 아닌 건가요?

어머니 말씀이 틀린 건 아니에요 실제로 한 상품 안에 두 담보를 같이 넣을 수 있는 경우도 있거든요

근데 '하나로 다 된다'는 말을 좀 더 뜯어봐야 합니다

💡 같은 상품이라도 요양병원 입원 보장이 되는지 여부가 상품마다 달라요

요양병원은 일반 병원이랑 분류가 달라서 일반 입원일당은 나오는데 요양병원 간병비는 따로 안 나오는 경우가 꽤 있어요~

상담에서 봤던 케이스 중에 이런 분이 계셨어요 50대 후반에 가입하셨는데 입원일당 담보는 잘 챙기셨는데

정작 요양병원에 오래 계시는 동안엔 간병비가 안 나온 거예요 담보 이름은 비슷했는데 적용 병원 범위가 달랐던 거죠

180일 보장도 그냥 '6개월 된다'가 아니에요 같은 병으로 여러 번 입원하면 다 합쳐서 180일로 계산하는 방식이라

장기 요양이 필요한 상황에선 생각보다 금방 소진됩니다

⚠️ 181일 이상 보장 특약이 붙어 있는지 꼭 확인해야 합니다

어머니 말씀처럼 상품 하나로 묶을 수는 있는데 그 안에 요양병원 조항이 제대로 들어 있는지가 핵심이에요~

지금 실손이랑 다른 보험이 있는데 거기서 이미 보장되는 부분이 있을수도 있잖아요?

그거 꼭 확인하셔야 하는 부분이에요!

결론부터 말씀드리면 실손보험이나 일반 입원비 담보로는 간병인 비용이 보장되지 않습니다

실손은 병원에 낸 치료비를 돌려받는 거고 간병인 인건비는 건강보험 적용도 안 되고 실손도 안 돼요~

그러니까 기존 보험이 두껍더라도 간병인보험이랑 겹치는 부분은 사실상 거의 없다고 보시면 되죠

다만 이미 '간병인 관련 특약'을 넣어둔 게 있다면 얘기가 달라요 그 특약이 간병인사용일당인지 입원일당인지에 따라 중복이 생길 수 있어서

그 부분은 기존 증권 한 번 꺼내서 같이 보는 게 제일 정확합니다

⚠️ 간병인 특약 손해율이 높아지면서 보험사들이 한도를 낮추는 추세예요 기존엔 하루 20만 원짜리가 있었는데 지금은 10만 원으로 줄인 곳도 있어요~

이미 가입한 게 있다면 오히려 그 담보를 유지하는게 유리할 수도 있고 새로 추가할때 뭘 빼도 되는지도 거기서 나와요

기존 보험 담보 목록이랑 이번에 받은 제안서 같이 보면 중복 없이 효율적으로 짤 수 있는지 봐드릴 수 있어요

문자나 카톡 아무 때나 남겨주세요 확인하는 대로 답해드릴게요