자동차보험·운전자보험 차이와 견적 비교 — 형사 비용 보상 특약 정리

어두운 빗길에서 무단횡단자를 치어 사망사고가 난 경우, 가로등이 켜져 있었다면 운전자 과실로 판단될 수 있습니다. 실제 유사 사례에서는 합의금 1억 9천만 원, 벌금 1천만 원, 변호사 선임비 800만 원으로 총 2억 800만 원의 비용이 발생했습니다. 자동차보험이 있어도 이 비용은 한 푼도 나오지 않습니다.

자동차보험이 보상하지 않는 영역

자동차보험은 차량 수리비·병원비 같은 민사 책임을 보상합니다. 형사 책임에 해당하는 아래 비용은 보상 대상이 아닙니다.

• 피해자와의 합의금 또는 법원 공탁금
• 벌금(약식·정식 기소 이후 판결분)
• 변호사 선임비

12대 중과실 사고나 상대방이 사망·중상해를 입는 사고는 기소 단계를 거치므로, 이 비용들을 운전자보험에서 받아야 합니다.

가입 시기별 보장 공백

운전자보험은 교통법규가 바뀔 때마다 개정돼 왔습니다. 오래된 증권은 아래 항목을 확인해야 합니다.

교통사고 처리지원금 한도가 5천만 원이나 1억 원으로 낮게 설정된 경우도 있으니, 2억 원까지 올려두어야 합니다.

필수 특약 구성

운전자보험에서 갖춰야 할 특약은 다음과 같습니다.

• 자동차 사고 부상치료비 — 부상등급 1급 최대 2,400만 원, 14급 30만 원
• 교통사고 처리지원금 — 사망·중상해·12대 중과실 사고 합의금 최대 2억 원
• 6주 미만 사고 처리지원금 — 경미한 부상 합의금 최대 1천만 원
• 벌금 — 대인사고 최대 3천만 원, 대물사고 최대 500만 원
• 변호사 선임비
• 자기 신체 치료비 — 내 차·남의 차·대중교통 탑승 중, 가해자·피해자 무관하게 부상급수에 따라 지급

자기 신체 치료비는 남의 차나 회사 차를 운전하다가, 또는 대중교통 이용 중 사고가 났을 때 치료비 보상이 어려운 경우를 대비합니다.

보험료와 만기 구조

위 특약을 모두 최대 한도로 구성해도 월 보험료는 11,900원 수준입니다. 40대 여성 기준 동일한 보장으로 구성하면 월 10,280원으로, 남성보다 조금 더 저렴합니다.

운전을 자주 하지 않는 분도 돌발 상황 대처가 익숙하지 않으면 사고 위험이 있고, 내 잘못만으로 사고가 나는 것도 아니기 때문에 운전자보험은 성별·운전 빈도와 무관하게 준비해두는 것이 좋습니다.

교통법규가 바뀔 때마다 보장 내용도 달라지므로, 20년 만기 갱신형으로 준비하고 큰 폭의 개정이 있을 때 바꿔주는 방식이 합리적입니다.