납입 완료된 연금저축보험 소득공제 세액공제 다시 받으려면 어떻게 해야 하나요?

납입이 끝난 연금저축보험이 있는데 세금이 많이 나왔다니 당황스러우셨겠어요

사실 이게 생각보다 흔한 상황이에요

납입이 끝나면 그 해부터는 넣는 돈이 없잖아요 💡 세액공제는 그 해에 실제로 납입한 금액에만 붙는 거라서 납입이 종료되면 공제 자체가 사라집니다

그러니까 지금 세금이 갑자기 늘어난 게 이상한 게 아니라 그동안 연금저축으로 공제받던 게 없어진 거라고 보시면 되죠

해결 방향은 크게 두 가지예요~

하나는 새 연금저축계좌를 열어서 납입을 다시 시작하는 방법이고 다른 하나는 지금 있는 납입 완료된 보험을 연금저축펀드로 이전하는 방법이에요

이전하면 기존 세금 혜택은 그대로 유지되고 거기에 추가로 납입하면 세액공제도 다시 받을 수 있어요!

연금저축계좌 기준으로 연간 600만 원까지 세액공제 한도가 생기고요~ IRP까지 합치면 900만 원으로 늘어납니다

⚠️ 납입 완료된 보험에 다시 납입하는 방식으로는 세액공제가 안 되니 이 부분은 헷갈리지 않으시는 게 좋습니다

아 그리고 아까 연금저축펀드 이전 얘기를 했는데 조금 더 붙여볼게요

보험 그대로 두면 원금은 안전하지만 수익률이 낮은 편이에요 연금저축펀드로 옮기면 다양한 상품에 직접 투자할수 있어서 수익 기회는 더 있죠

⚠️ 대신 원금 손실 가능성도 있고 수수료도 회사마다 다르니 비교는 하셔야 합니다

근데 이전 자체는 세금 추가 없이 계좌 간 이동만 하는 거라서 기존에 받은 세금 혜택을 돌려내거나 하지는 않아요~

IRP는 퇴직연금 계좌라고 보시면 되는데 연금저축이랑 합산해서 연간 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요

그러니까 연금저축 600에 IRP로 300 더 넣으면 한도를 꽉 채울 수 있는거예요

실제로 납입 완료 이후에 그냥 방치하다가 뒤늦게 연락 오신 분이 있었는데 그분도 비슷하게 펀드로 이전하고 IRP 따로 개설해서 공제 다시 챙기셨어요!

상황이 비슷하니까 어떤 방향이 맞을지 한번 같이 봐드릴 수 있어요~ 지금 대략적인 수입이나 납입 완료된 보험 내용 알면 맞는 방향 잡기가 훨씬 수월합니다

그럼 그냥 설계를 부탁드려도 될까요ㅠ 어떻게 하면 되나요

물론이죠!

몇 가지만 여쭤볼게요~

연간 소득이 어느 정도인지랑 지금 납입 완료된 연금저축보험 적립금이 얼마나 쌓여 있는지

그리고 IRP는 현재 있으신지 없으신지요

이 세 가지가 기준점이 됩니다 소득 수준에 따라서 세액공제율이 달라지고

적립금 규모에 따라 이전이 유리한지 새로 드는 게 나은지가 달라지거든요

💡 세액공제는 납입금액 기준이라 연 600만 원 이상 넣을 여건이 되는지도 확인이 필요해요

그리고 연금저축보험 가입한 지 얼마나 됐는지도 알면 좋아요 가입 초기엔 사업비 영향으로 이전할때 손해가 생기는 경우가 있어요

납입이 완료됐으면 보통 그 구간은 지난 거라 문제없는 경우가 많긴 한데 확인은 해봐야 정확하게 말씀드릴 수 있죠

아 그리고 지금 직장인이신지 개인사업자이신지도 차이가 있어요~ 종합소득세가 나오셨다고 하셨으니 사업자거나 부업 소득이 있으신 분이실 텐데

상황에 따라 공제 전략이 조금씩 다르게 잡히거든요

편하게 알려주시면 맞는 방향으로 같이 잡아볼게요!

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