운전자보험 보상 구조와 한문철 운전자보험 시대 정액형 특약 — 해지하면 안 되는 보험 5가지 정리

보험 리모델링을 하다가 자신도 모르게 해지해 버리면 두 번 다시 재가입할 수 없는 보험들이 있습니다. 지금 보험 증권을 꺼내 아래 다섯 가지 담보가 포함되어 있는지 확인해 보세요. 납입 기간이 얼마 남지 않았거나 이미 끝난 경우라면 보장만 받으면 되는 상황일 수 있습니다.

정액형 운전자보험 — 2009년 10월 이전 가입분

운전자보험에는 비례형과 정액형 두 가지 구조가 있습니다.

2009년 10월 이전에 판매된 운전자보험은 정액형 담보로 구성되어 있어, 비례형 운전자보험과 동시에 가지고 있으면 중복 보상이 됩니다. 자막에서 언급된 사례를 보면, 6주 이상 부상으로 합의금 200만 원을 받은 상황에서 정액형 담보 300만 원과 비례형 담보 200만 원을 합쳐 총 500만 원을 받을 수 있습니다. 운전이 생업인 분이라면 정액형을 유지하면서 최신 비례형을 별도로 준비하는 방식이 가장 든든한 구조입니다.

일상생활 배상 책임 특약 — 2009년 8월 이전 가입분

나 또는 함께 거주하는 가족이 타인의 신체나 재산에 피해를 입혔을 때 1억 원 한도로 배상해 주는 특약입니다. 현재 판매 중인 특약과 가장 큰 차이는 자기부담금입니다.

• 자녀가 킥보드를 타다 외제 차를 긁었을 때도 자기부담금 2만 원
• 누수로 아래층에 피해를 입혔을 때도 2만 원 부담
• 갱신형이 아닌 비갱신형이라 보험료 인상 걱정 없이 만기까지 유지 가능

일반상해 의료비 특약 — 2009년 8월 이전 1세대 실손 포함분

1세대 실손보험에 포함됐던 특약으로, 상해로 인한 의료비를 최대 1천만 원 한도로 보장합니다. 입원과 통원 구분 없이 보장하고, 현재 실손보험이 보장하지 않는 항목까지 적용됩니다.

• 침약, 임플란트 등 고가 치과 치료 보장
• 상급 병실 차액 보장(현재 실손은 기준 병실과의 차액 50%, 하루 10만 원 한도)
• 산재·자동차 사고 시 상대방 보험사가 전액 지급했어도 중복 보장 가능
• 2003년 9월 이전 특약이라면 지출액의 100% 지급

내가 지출했든 안 했든, 과실이 없어서 비용을 한 푼도 쓰지 않았더라도 보장이 됩니다.

단, 1세대 실손에서 4세대로 전환하면 이 특약은 자동 해지될 수 있습니다. 면책 기간이 180일이라는 점도 확인이 필요합니다.

1·3종 수술비 특약 — 2007년 이전 가입분

현재는 1·5종 수술비로 바뀌었지만, 2007년 이전 1·3종 수술비 특약은 현재 특약이 보장하지 않는 치과 수술을 포함합니다.

• 치조골 수술 — 2종 기준 100만 원까지
• 백내장 수술 — 1종 기준 50만 원까지(현재 1·5종은 20만~30만 원 수준)

현재 판매 중인 1·5종 수술비 특약을 별도로 준비해 암·뇌·심장 등 큰 수술을 대비하고, 치과 치료나 백내장은 기존 1·3종으로 각각 보장받는 구조가 유리합니다.

여성보험 — 1998년~2000년대 초 판매분

납입 기간 20년이 이미 끝난 경우가 많아, 보험료 납부 없이 보장만 받을 수 있는 분들이 많습니다. 해지 환급금이 납입 원금을 넘어서는 시점에 급전이 필요해 해지하는 경우가 있는데, 이 보험의 보장 내용을 확인하면 해지가 얼마나 큰 손실인지 알 수 있습니다.

여성의 만성 질환으로 수술했을 때 500만 원을 지급하며, 보장 범위는 아래와 같습니다.

• 요실금(N39 코드)
• 요로 관련 질환
• 갑상선 질환
• 무지외반증

현재 수술비 보험에서 요실금 수술은 20만~30만 원 수준이지만, 이 여성보험은 500만 원을 보장합니다. 급전이 필요하다면 해지보다 대출을 먼저 검토하세요.

보험료가 부담될 때 선택지

해지 말고 보험료를 줄이는 방법이 있습니다.

• 가입 금액을 낮추는 방식으로 조정
• 위 다섯 가지 외의 갱신형·불필요한 특약만 골라서 삭제

납입 기간이 얼마 남지 않은 경우라면 특히, 해지보다 유지하는 것이 유리한지 반드시 확인한 뒤 결정하셔야 합니다.