질병수술비보험 설계 방법과 수술비보험 추천 플랜 정리

5세대 실손보험으로 전환되면 비중증 비급여 치료에 대한 보장이 대폭 축소될 전망입니다. 보장 한도, 이번 한도 신설, 자기부담금 인상이 예고된 상황에서 실비보험 하나만으로는 병원비를 감당하기 어려워질 수 있습니다. 수술비보험을 함께 준비해 두면 실손보험의 부족한 부분을 채울 수 있습니다.

실비보험과 수술비보험의 차이

실손보험은 실제 지출한 병원비 중 자기부담금을 제외한 나머지를 돌려받는 구조입니다. 수술비보험은 조건에 맞으면 가입금액 그대로 지급받습니다.

예를 들어 병원비가 10만 원이 나오면 실손보험은 자기부담금을 뺀 나머지만 돌려받지만, 수술비보험은 가입금액이 100만 원이라면 100만 원을 전부 받습니다. 통원 수술도 수술비보험은 가입금액 그대로 보장받을 수 있습니다.

시그니처 플랜 — 남녀 공통 넓은 보장

임신·출산 질환, 미용 목적 수술 등 일부만 제외하고 폭넓게 보장하는 질병수술비 특약과, 수술 난이도에 따라 1종부터 5종으로 구분해 차등 지급하는 1·5종 수술비 특약으로 구성한 플랜입니다.

질병수술비 특약에서는 수술 시 30만 원이 지급되고, 종합병원급 이상 수술 시 40만 원이 추가돼 70만 원, 상급종합병원급 이상에서는 130만 원이 더해져 총 200만 원까지 받을 수 있습니다.

1·5종 수술비 특약 지급 기준은 아래와 같습니다.

• 1종(백내장, 편도 절제술, 요실금, 하지정맥류 등): 20만 원
• 2종(맹장염 수술, 체외충격파 쇄석, 대장 용종 제거 등): 30만 원
• 3종(뇌·심장 수술, 내시경을 이용한 암수술 등): 100만 원
• 4종(절개 수술, 암에 의한 위 절제술 등): 300만 원
• 5종(개두술, 개흉술, 장기이식 수술 등 규모가 큰 수술): 600만 원

특정 8대 기관 양성종양 및 3대 기관 폴립 수술비 특약도 포함되어, 간·담낭·췌장·갑상선·남성 생식기·여성 생식기·위 및 12지장·대장에 발생한 양성종양과 자궁평활근종, 난소 양성종양 등까지 보장합니다.

상급종합병원에서 암수술을 받으면 질병수술비 200만 원에 5종 수술비 600만 원이 더해져 총 800만 원을 받을 수 있습니다. 상급종합병원에서 대장 용종을 제거하면 질병수술비 특약 200만 원, 2종 수술비 30만 원, 폴립 수술비 10만 원, 합계 240만 원을 받습니다.

보험료는 30년 납 90세 만기 기준으로, 30세 남자의 경우 할인 기준 충족 시 16,670원, 여자는 18,936원입니다. 해당 보험사는 최근 건강검진 기록지를 제출해 할인 기준을 충족하면 보험료를 추가 할인해 주며, 가입 당시 기준을 미충족했더라도 가입 이후 제출해 기준을 충족하면 남은 납입 기간에 할인이 적용됩니다.

여성 전용 수술비 플랜

여성 특정 수술·여성 생식기 질환·로봇 수술·경증 질환 수술 등 여러 특약이 중복 지급되는 구조입니다.

• 자궁 하이푸 수술: 총 600만 원
• 유방 맘모톰 수술: 총 280만 원
• 자궁근종 로봇 수술: 총 500만 원
• 방광류 교정 수술: 총 200만 원

남녀 전체 발병률 1위 암이면서 여성 2위 암인 갑상선암을 수술하면 수술 보장 특약으로 500만 원을 받고, 로봇 수술로 받으면 1,000만 원이 추가돼 최대 1,500만 원까지 보장받습니다. 갑상선암은 유사암으로 분류돼 일반암 가입금액의 20%까지만 진단비를 받는 구조인데, 수술비보험으로 이 부분을 보완할 수 있습니다.

보험료는 30세 여자 11,632원, 40세는 갱신형이지만 갱신 주기가 30년이어서 30년 동안은 보험료 변동 없이 유지할 수 있습니다.

5세대 실손보험 전환 전 확인할 사항

5세대 실손보험에서는 비중증 비급여 치료에 대한 보장이 대폭 축소될 전망입니다.

• 보장 한도: 연 1,000만 원
• 통원일당: 20만 원
• 이번 한도: 300만 원 신설 예정
• 자기부담금: 입원 50%, 통원 50% 또는 5만 원 중 큰 금액

암·뇌·심장 같은 중대질환 이외의 질병은 개인 부담이 더 커질 전망입니다. 실손보험은 의료비 부담을 줄여 주는 기본 보험이지만, 늘어난 자기부담금과 줄어든 보장을 감안하면 수술비보험을 함께 준비해 두는 것이 의료비 리스크를 줄이는 방법입니다. 암·뇌·심장 등 대질환에 대한 대비를 갖춘 상황이라면 추가적인 수술비보험도 검토해 보시기 바랍니다.