암보험 비갱신형으로 준비하는 항암치료비 보장 구조 정리

급여 암치료비는 산정특례 제도, 본인부담금 상한제, 실손보험으로 대부분 커버됩니다. 정작 큰 구멍은 고가 비급여 치료비인데, 4세대 실비보험 기준으로 비급여는 자기부담금 30%에 통원한도 20만 원까지만 적용되고 자기부담금 상한제도 적용되지 않습니다. 오늘 영상에서는 이 비급여 구간을 비갱신형으로 채우는 암치료비 보험을 소개합니다.

이 보험이 보장하는 범위

급여 의료비는 보장하지 않습니다. 비급여 항목과 급여 전액 본인부담금처럼 환자가 100% 부담해야 하는 치료비에 대해서만 보상받을 수 있습니다.

핵심 특약 두 가지

• 암 특정 치료비 특약 — 암 진단 후 수술, 항암 약물 치료, 항암 방사선 치료를 받았을 때 2,000만 원 지급
• 항암 약물 치료비 특약 — 암 진단 후 항암 약물 치료를 받았을 때 3,000만 원 지급. 수술만 받은 경우는 해당 없음

약관상 항암 약물에는 화학 항암제, 표적 항암제, 면역 항암제, 항암 호르몬 약물, 카티아 항암제 등 넓은 범위가 포함됩니다. 항암 방사선 치료에도 정위적 방사선 치료, 세기 조절, 양성자, 중입자 치료까지 포함됩니다.

연간·10년 보장 예시

항암 약물 치료를 받는 경우 두 특약이 중복 보장되어 연간 최대 5,000만 원, 암 치료 시작 시점부터 10년간 최대 5억 원을 받을 수 있습니다.

실제 통계상 항암 화학요법이 18만 3,000건, 방사선 치료가 11만 5,000건인 반면 암 수술은 약 2만 건에 불과해, 대부분의 암 환자가 항암 약물 치료를 병행하고 있습니다.

갑상선암도 일반암과 같은 금액

암 진단비에서는 갑상선암 같은 유사암을 일반암의 20% 수준으로만 가입할 수 있습니다. 이 보험은 어떤 암 때문에 치료받았는지가 아니라 어떤 치료를 받았는지를 기준으로 합니다. 갑상선암, 기타 피부암도 수술·항암 약물·항암 방사선 치료를 받으면 동일하게 2,000만 원을 받을 수 있습니다.

보험료 (20년 납 90세 만기 기준)

비갱신형이라 보험료가 오르지 않습니다. 유병자도 가입할 수 있는 상품이 별도로 있습니다.

급여 의료비를 따로 걱정하지 않아도 되는 이유

산정특례 제도로 급여 의료비의 95%를 지원받고, 남은 5%에서 본인부담금 상한제를 적용해 상한액을 초과한 금액은 사후에 돌려받습니다. 4세대 기준 실비보험에서도 급여 의료비는 자기부담금 상한액 200만 원을 넘으면 보험사에서 추가 지원됩니다. 급여 구간은 이 세 가지 장치로 대비가 되기 때문에, 이 암치료비 보험이 비급여만 보장한다는 점을 단점으로 볼 필요가 없습니다.

보험료만으로 비교하면 안 됩니다

여러 보험사에서 암치료비 보험을 출시하고 있지만, 약관에 따라 보장 범위가 다르고 소비자에게 유리한 조건도 제각각입니다. 보험료만 놓고 비교하지 말고 회사별로 약관을 꼼꼼히 확인해 본인 상황에 맞는 상품을 고르셔야 합니다.