16대질병수술비 보장범위 정리, 고관절수술비용은 왜 안 나오나

16대질병수술비는
아무 수술이나 보장하지 않아요

보험사가 정해 둔
16가지 질병으로
진단받았을 때만
수술비가 나옵니다

당뇨병 심장질환 고혈압
뇌혈관질환 간질환
위·십이지장궤양 갑상샘질환
동맥경화증 만성하기도질환
폐렴 관절염 백내장
녹내장 결핵 신부전
생식기질환

이 16가지예요

고관절 치환술은
이 목록에 없습니다

그래서 16대질병수술비로는
고관절수술비용을
보장받을 수 없어요

왜 16가지로 정해져 있나

이름이 「16대질병수술비」인 이유는
보장 대상을 질병별로
미리 묶어 뒀기 때문이에요

종수술비처럼
수술 종류를 1종부터 5종까지
나눠 보장하는 방식이 있고

16대질병수술비처럼
특정 질병을 먼저 정해 놓고
그 질병의 치료 목적 수술만
보장하는 방식이 있습니다

두 방식은 설계가 다릅니다

16대질병수술비는
목록에 있는 질병으로
진단부터 받아야
수술비 심사가 시작돼요

고관절 치환술은
퇴행성 관절염이나
대퇴골두 무혈성 괴사 같은
근골격계 질환이 원인인데

이 병명들이
16대 질병 목록에
들어 있지 않아요

관절염이 목록에 있긴 하지만
고관절 자체를 수술하는 게
이 특약이 보는 관절염 수술인지는
약관마다 확인이 필요합니다

당뇨병처럼 직접 수술이 드문 병도 있어요

16대 질병 중에는
당뇨병 고혈압처럼
병 자체를 수술하는 일이
거의 없는 질병도 섞여 있어요

이런 병은 대부분
합병증을 치료하려고
수술을 받습니다

그래서 약관에
어떤 합병증까지
보장되는 병명으로 보는지
구체적으로 적도록
개선이 이뤄졌고

기존에 가입한 계약에도
같은 기준을 적용하도록
지도가 있었어요

고관절 쪽도 마찬가지로
목록에 있는 병명과
수술명이 맞아야
보험금 심사를 통과합니다

수술의 정의도 따로 있어요

16대질병수술비가 나오려면
진단만으로는 안 되고
수술의 정의에
맞아야 해요

의료기관에서
의사의 관리 아래
치료를 직접 목적으로
의료기구를 써서
생체에 절단 절제 같은
조작을 가하는 것

이게 수술의 정의입니다

흡인 천자 신경차단
생검이나 복강경검사 같은
진단 목적 시술은
수술로 안 쳐요

고관절 인공관절 치환술은
대퇴골두와 연골을 제거하고
인공관절을 넣는 수술이라
수술의 정의 자체는
충족합니다

다만 그 수술을 일으킨 병이
16대 질병 목록에 있어야
이 특약으로 보험금이 나와요

청약 전 진단이면 5년 기준이 있어요

보험 가입 전에
16대 질병으로
진단받은 적이 있다면

청약일 이후 5년 동안
추가 진단이나 치료 사실이
없었다면

5년이 지난 뒤부터는
보상 대상이 될 수 있어요

반대로 그 5년 안에
추가 진단이나 치료가 있었다면
그 질병은 계속
보장에서 빠집니다

고관절 수술을 준비하는 분이
과거 당뇨병이나 관절염으로
진단받은 적이 있다면

이 5년 기준이
어디에 걸리는지
따로 확인해 볼 부분이에요

중복 가입 한도도 바뀌고 있어요

수술비 특약은
여러 개를 겹쳐 가입하는 경우가
흔했던 보장이에요

그런데 질병수술비와
1종부터 5종까지의
수술비 담보를 합쳐서
보장 금액에 한도를 두는
가이드라인 논의가 있었습니다

입원일당 간병일당에 이어
수술비까지 담보별로
합산 한도가 적용되는 쪽으로
방향이 잡힌 상태예요

이렇게 되면
신규 가입에서 고액으로
여러 개를 쌓아 가입하거나
기존 계약에 추가로
중복 가입하는 게
전보다 어려워집니다

고관절수술비용을 대비하려고
수술비 특약을 여러 개
겹쳐 둔 경우라면

이 한도가 어디까지 적용되는지
약관에서 다시 확인해 둘 필요가 있어요