실손보험세대구분 정리, 4세대실비는 뭐가 다른가

내 실손보험이 몇 세대인지는
가입한 시기로 정해져요

오래 가입한 세대일수록
자기부담금이 낮고
최근 세대일수록
자기부담금은 높은 대신
보험료가 낮아요

지금은 1세대부터 5세대까지
다섯 개가 있어요

1세대부터 3세대까지

2009년 9월까지 가입했다면
1세대예요

보험사마다 약관이 달랐고
자기부담금이 없거나
아주 적었어요

보장이 넓다 보니
병원을 많이 갈수록
보험사 손해가 커지는 문제가 있었죠

2009년 10월부터 2017년 3월까지는
2세대입니다

이때부터 표준약관이 생겨서
보험사마다 다르던 보장이
비슷하게 맞춰졌고
자기부담금도 생겼어요

2017년 4월부터 2021년 6월까지는
3세대예요

도수치료 비급여 주사
MRI 같은 비급여 항목을
주계약에서 떼어
별도 특약으로 분리한
첫 세대예요

4세대실비는 뭐가 다른가

2021년 7월 1일
4세대 실손보험이 나왔어요

2026년 5월 5일까지
이 조건으로 가입이 됐어요

가장 큰 변화는
상품을 급여와 비급여로
완전히 나눈 거예요

주계약은 급여를 보장하고
비급여는 전부 특약으로 가입해야
보장받아요

자기부담금은
급여 20%
비급여 30%로
3세대보다 올라갔어요

대신 보험료는
3세대 대비 약 10%
2세대 대비 약 50%
1세대 대비 약 70%
낮아졌다고
금융위원회가 밝혔어요

재가입 주기도
15년에서 5년으로 짧아졌어요

5년이 지나면
그 시점에 팔리는 실손보험
조건으로 다시 가입하는 거라
지금 조건이
5년 뒤에도 그대로라는 보장은 없어요

비급여를 많이 쓰면 보험료가 오릅니다

4세대부터
비급여 보험료 차등제가 생겼어요

1년 동안 받은
비급여 보험금에 따라
다음 보험료가 할인되거나
오를 수 있어요

금융위원회 자료 기준으로
비급여 보험금을 받은 적 없으면
할인 대상이에요

5세대와 4세대는 같이 있습니다

2026년 5월 6일
5세대 실손보험이 나왔어요

4세대가 없어진 게 아니라
그날부터 신규 가입이
5세대로 넘어간 거예요

이미 4세대에 가입했다면
계약은 그대로 유지돼요

전환하고 싶으면
가입한 보험사의 상품으로
별도 심사 없이 바꿀 수 있어요

지금 내 세대 확인하는 법

보험 증권이나
보험사 앱에서
처음 보험료를 낸 날짜를
확인하면 돼요

그 날짜가
1세대부터 4세대까지
어느 구간에 들어가는지 보면
지금 내 계약이
몇 세대인지 알 수 있어요

세대마다
자기부담금과 특약 구성이
다르기 때문에
같은 도수치료를 받아도
세대별로 보장받는 금액이 달라요

출처

• 금융위원회, 제4세대 실손의료보험 출시 — https://www.fsc.go.kr/no010101/76157
• 대한민국 정책브리핑, 제2의 건강보험 실손보험 4세대 안내 — https://www.korea.kr/news/reporterView.do?newsId=148890277