연금보험 견적 2개 받았는데 일시납 비과세 조건이 서로 다르게 설명됐어요

견적서 비교보다 먼저 볼 게 하나 있어요!!

두 분 설명이 달랐던 이유가 있는데 사실 둘 다 틀린 말은 아니에요!

어떤 납입 방식을 쓰냐에 따라 비과세 조건 자체가 달라지거든요

월적립식이면 월 150만원 이하 · 5년 이상 납입 · 10년 이상 유지 이 세 가지를 전부 맞춰야 합니다

💡 일시납이나 단기납으로 총 납입액을 1억원 이하에 맞추면 납입 기간 조건은 따로 없고 10년 유지만 보면 됩니다

그러니까 '10년만 유지하면 된다'는 설명은 이 경우에 맞는 말이에요

단 1억원 한도는 넘는 순간 전체 금액이 과세 대상이 됩니다 초과분만 빠지는 게 아니에요

⚠️ 2017년 4월 이후 가입 기준으로 일시납 비과세 한도는 1억원이고 그 이전 계약은 2억원까지 적용됐습니다

그러니까 견적서에서 제일 먼저 확인할 건 납입 방식이에요 어떤 방식으로 냈냐에 따라 봐야 할 기준이 달라지죠

목돈을 한 번에 넣는 방식이면 1억원 선만 안 넘으면 비과세 조건 자체는 단순해요 그 대신 10년 유지 못 채우면 보험차익에 15.4% 이자소득세 그대로 붙으니까!!!

중간에 쓸 일 없을 자금인지 먼저 생각해보시는 게 맞습니다

견적 두 개 갖고 계신 거면 중복 조건 확인을 먼저 해드릴 수 있어요!!

같은 비과세 요건을 충족하는 상품이라도 안을 들여다보면 다른 경우가 많아요!

연금 개시 시점 적립금 · 실제 연금 지급액 · 지급 방식이 상품마다 달라지거든요!

💡 비과세 조건을 둘 다 맞추고 있는지 확인한 다음에 연금액을 비교하는게 순서입니다

상담하다 보면 비과세 조건은 충족되는데 납입 기간이 짧은 쪽만 보다가 실제 받는 연금액 차이를 나중에 보고 놀라는 경우가 꽤 있어요

환급률 숫자가 높아 보여도 연금 개시 시점이 언제냐에 따라 실질 금액이 많이 달라지거든요

⚠️ 월적립식으로 1억원을 맞출 생각이라면 월 150만원 한도가 걸리니까 기간 계산을 다시 해봐야 합니다

두 견적서에서 납입 방식 · 납입 기간 · 연금 개시 나이 이 세 가지가 어떻게 설정돼 있는지 그걸 같은 기준으로 놓고 봐야 실제 비교가 되죠

따로 상담을 잡아서 두 견적을 같이 놓고 보는것도 방법이에요 어느 게 유리한지보다 어느 게 조건에 맞는지를 같이 알려드릴 수 있으니까요

카톡이나 문자로 편하게 연락주세요 친절하게 안내해드릴게요