암생활비보험으로 갈아타는 이유와 암진단비 비교 정리

암에 걸리면 치료비가 한 번에 끝나지 않습니다. 장기 치료가 이어지면서 매년 나가는 비용이 더 부담스럽다는 분들이 많습니다. 암진단비는 한 번 받고 끝나는 구조이지만, 암생활비보험은 치료를 받는 동안 매년 보험금이 지급됩니다. 보험료까지 저렴하다면 구조 자체를 다시 검토해볼 이유가 됩니다.

암생활비보험이란

암에 걸려 종합병원급 이상에서 아래 치료 중 하나만 받으면 매년 보험금이 지급됩니다.

• 암 수술
• 항암 방사선 치료
• 항암 약물 치료
• 중환자실 입원 치료

급여든 비급여든, 입원이든 통원이든 상관없습니다. 암에 걸리면 어차피 치료를 받게 되므로, 지급 조건이 암진단비와 크게 다르지 않습니다.

기존 암보험과의 차이

이전에는 암 수술비, 암 입원비, 항암방사선 치료비, 항암 약물 치료비를 각각 특약으로 따로 가입해야 했습니다. 모두 가입하면 보험료가 높아지고, 하나만 고르면 막상 다른 치료를 받을 때 보장이 빠지는 문제가 있었습니다.

이를 보완한 것이 암 주요 치료비 보험으로, 치료 종류마다 각 1회씩 90세·100세 만기까지 지급하는 구조입니다. 다만 보험료가 기존보다 2배 이상 높아졌습니다. 이후 비급여 항목만 보장하는 비급여 암 주요 치료비가 나와 보험료를 낮췄지만, 급여 치료는 보장받지 못한다는 단점이 있었습니다.

암생활비보험은 급여·비급여 모두 보장하면서도 보험료가 낮은 구조로 이 두 가지 단점을 보완합니다.

암진단비와 보험료 비교

같은 1,000만 원 지급 기준으로 비교했을 때 구조는 아래와 같습니다.

연령·성별별로는 건강체 기준 남성의 경우 50세를 제외하면 암생활비 쪽이 저렴하고, 여성은 생활비 쪽이 조금 더 비싼 경향이 있습니다. 표준체 기준으로는 남성은 진단비와 큰 차이가 없고 60세에서는 생활비가 더 저렴합니다. 여성은 50세부터 생활비가 저렴해집니다. 경증 유병자형도 표준체보다 저렴한 경우가 있으며, 남성은 전 연령에서 생활비가 더 저렴하고 여성은 60세에서 역전됩니다.

진단비의 성격을 띤 저렴한 치료비 보험이 암생활비보험의 핵심 구조입니다.

추천 설계 플랜 두 가지

기본 플랜과 완전 보장 플랜으로 구성할 수 있습니다.

기본 플랜에는 암생활비 1,000만 원과 함께 일반 상해 사망·후유장해 담보를 최소로 넣고, 암 진단 시 보험료가 면제되는 납입 면제 담보와 유사암 진단 시 보험료 일부가 지원되는 납입 지원 담보가 포함됩니다.

완전 보장 플랜은 여기서 더 나아갑니다.

• 암생활비 2,000만 원
• 유사암 생활비 400만 원
• 납입 면제·납입 지원 담보 동일 포함
• 중입자 치료 시 최초 1회 5,000만 원 지급 담보 추가
• 비급여 암 주요 치료비 추가 — 종합병원 비급여 치료 시 연 1회 2,000만 원, 비급여 약물 치료 시 3,000만 원 추가 지급

암생활비와 비급여 암 주요 치료비는 중복 수령이 됩니다. 급여 치료 시 2,000만 원, 비급여 치료 시 최대 연 7,000만 원, 중입자 치료까지 합산하면 1억 2,000만 원까지 받을 수 있는 구조입니다.

자막에서 제시한 보험료는 40세 남성 건강체 기준이며, 나이와 성별·보장 한도에 따라 보험료는 차이가 납니다.

가입 전 확인해야 할 조건

일반 암보험과 동일하게 두 기간이 있습니다.

• 면책 기간: 가입 후 90일 이내 암 진단 시 보장 없음
• 감액 기간: 가입 후 1년 이내 암 진단 시 보험금 50%만 지급

다른 암보험에도 동일하게 적용되는 조건이지만, 반드시 알고 가입하셔야 합니다.