저축성연금보험 8% 최저보증 상품과 달러연금보험 비교 전 알아야 할 수령 구조

납입한 원금에 8% 이자율을 적용해 평생 연금으로 지급하는 최저보증연금 상품이 출시됐습니다. 수수료와 사업비를 따로 공제하지 않고 8%를 온전히 보장하는 구조입니다. 단, 연금으로만 수령하는 조건이기 때문에 중도 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

예저금과 연금보험은 다릅니다

은행 예금·적금은 만기가 되면 원금과 이자를 한꺼번에 받는 상품입니다. 반면 연금보험은 일정 나이 이후 매월 또는 매년 연금 형식으로 나눠 받는 구조로, 연금 수령이 전제 조건입니다. 8% 이자율을 예금 이자와 혼동해 가입하면 중도 해지 시 큰 불이익을 받을 수 있으므로 주의하셔야 합니다.

시중에 최대 10% 이자율을 내세우는 적금 광고도 있지만, 월 한도 30만 원에 기본 이율은 3%이고 앱 설치·카드 발급·카드 사용 등 조건을 모두 충족해야 최대치가 되는 구조입니다. 8% 최저보증연금과는 성격이 다릅니다.

8% 이자율로 얼마나 받을 수 있나

영상에서 제시한 사례를 정리하면 아래와 같습니다.

상품 안내서 기준으로 가입 후 20년이 지나고 연금 개시 전까지는 5% 보장으로 전환됩니다. 이자 계산 방식은 단리를 적용합니다.

다른 이자율 상품과 비교

74년생 50세 남성이 월 100만 원씩 10년 납입 후 70세부터 개시했을 때 월 수령액입니다.

45세 남성이 월 100만 원씩 10년 납입 후 65세부터 개시했을 때 월 수령액입니다.

45세 여성 기준, 동일 조건의 연간 수령액입니다.

개시 연령이 낮을수록 월 수령액은 줄어들 수 있지만 더 오랜 기간 받게 됩니다. 지급률은 일반 연금보다 낮은 4.45%이지만, 실제 통장에 들어오는 수령액 자체가 기준이 되므로 수익률·지급률보다 수령액을 직접 확인하시는 것이 좋습니다.

중간에 사망해도 잔여금은 유족이 받습니다

연금을 받다가 중도에 사망할 경우, 남은 금액은 원금과 이자를 합한 총액에서 수령한 금액만 빼고 유족에게 지급됩니다. 예를 들어 총 2억 6천 4백만 원 중 1천만 원을 수령하고 사망했다면 유족이 2억 5천 4백만 원을 받게 됩니다. 오래 살아도, 일찍 사망해도 원금과 이자 전체가 보장되는 구조입니다.

0세 가입·30세 개시 — 장애 자녀 가구에 유용한 이유

대부분의 연금 상품은 55세 이후부터 수령이 가능합니다. 이 상품은 0세부터 가입이 되고 30세부터 연금 개시가 가능해, 장애를 가진 자녀를 둔 가정에서 활용도가 높습니다. 부모가 부재하거나 일찍 사망하더라도 자녀가 30세부터 연금을 받을 수 있는 구조이기 때문입니다.

국민연금 수령 공백 기간 대비

국민연금 수급 가능 연령은 53년 이후 출생자는 60세에서 61세로 상향됐고, 69년 이후 출생자는 65세까지 상향될 예정입니다. 은퇴 후 국민연금을 받기 전까지 소득 공백이 길어지는 구조에서, 8% 최저보증연금으로 공백 기간을 채우고 이후 국민연금과 함께 수령하면 두 가지를 동시에 받을 수 있습니다.

요점을 정리하면 다음과 같습니다.

• 이자율 8%, 수수료·사업비 없이 전액 보장
• 연금 개시 나이부터 매월·매년 평생 지급
• 중도 사망 시 원금과 이자 차액을 유족이 수령
• 0세부터 가입 가능, 30세부터 개시 가능
• 중도 해지 시 원금 손실 발생 — 연금 수령을 전제로 가입해야 합니다