변액연금보험 일시납으로 9천만 원 넣으면 얼마나 받을까

40세 남성이 매월 150만 원씩 5년간 납부하고 65세에 연금을 개시하면, 연간 약 1,301만 원을 수령할 수 있습니다. 100세까지 받는다고 가정하면 총 4억 6,869만 원으로, 납입 원금 9천만 원 대비 약 521%에 해당합니다. 실손보험이나 예적금과 달리 이 연금은 최저보증 이율이 있어 연금으로 수령할 경우 원금 손실이 사실상 없습니다.

최저보증 연금의 특징

• 연금 수령 시 최저로 보증하는 이율이 있어 원금 손실이 사실상 없음
• 사망할 때까지 평생 수령 가능
• 일정 요건을 충족하면 비과세 혜택 적용 — 연금 수령 시 건강보험료 인상과 무관
• 가입자가 연금을 모두 수령하지 못하고 사망한 경우, 최저 사망 보장으로 유가족에게 원금과 이자를 포함해 지급
• 중간 해지 시 사업비 등으로 인한 원금 손실 패널티 있음 — 수시 인출 목적의 자산 운용에는 적합하지 않음

월 150만 원 × 5년 납, 40세 기준 수령액 비교

40세 남성 기준으로는 A사 플랜이 연간 수령액이 가장 높습니다.

C사는 성별에 따른 수령액 차이가 없어, 남성이든 여성이든 동일한 금액을 수령합니다.

50세 기준 수령액

거치 기간이 짧아지면 수령액도 줄어듭니다. 동일하게 월 150만 원씩 5년 납부 후 65세에 개시했을 때입니다.

• 50세 남성: 연간 861만 원, 100세까지 총 3억 130만 원 수령 (원금 대비 약 345%)
• 50세 여성: 연간 819만 원, 100세까지 총 2억 9,890만 원 수령

거치 기간이 길수록 연간 수령액이 커지기 때문에, 경제 활동이 안정적인 젊은 시기에 준비할수록 노후에 더 많이 받을 수 있습니다.

일시납 연금 — 9천만 원 납입 시 비교

65세까지 10년도 채 남지 않은 경우처럼 거치 기간을 길게 유지하기 어려운 상황이라면 일시납 연금을 선택할 수 있습니다. 비과세 적용 한도는 1억 원이므로, 1억 원을 초과하지 않는 범위에서 납입하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

월납과의 직접 비교를 위해 동일하게 9천만 원을 일시납으로 가정했습니다.

40대 일시납에서는 C사가 남녀 모두 가장 수령액이 높고, 50대에서는 남성은 B사, 여성은 C사가 유리합니다. 50세 남성 기준 B사와 C사 수령 총액은 약 1천만 원 차이가 납니다.

나이·성별에 따라 유리한 상품이 다릅니다

부부가 동일한 상품에 함께 가입하는 경우가 많은데, 성별과 연령에 따라 유리한 회사가 각각 달라지므로 한쪽은 불리한 조건으로 가입하게 될 수 있습니다. 월납인지 일시납인지에 따라서도 최적의 상품이 달라지기 때문에, 가입 전에 본인의 상황에 맞는 플랜을 꼼꼼히 비교해 보셔야 합니다.