대장용종제거보험 청구 서류 4가지와 용종제거실비 외 진단비 받는 방법

건강검진에서 대장 내시경을 받다가 용종을 제거한 경우, 많은 분들이 진료비 영수증과 세부 내역서만 챙겨 실손 청구를 마치곤 합니다. 하지만 조직 검사 결과지에 따라 유사암 진단비, 수술비 특약까지 추가로 받을 수 있는 경우가 있습니다. 보험금 청구권은 3년 이내이니, 이미 받으신 분도 다시 확인해볼 만합니다.

용종 제거 후 챙겨야 할 서류

실손보험(실비보험) 청구 시 기본으로 제출하는 서류는 진료비 영수증과 진료비 세부 내역서입니다. 여기에 두 가지를 반드시 추가로 발급받으셔야 합니다.

• 수술 확인서
• 조직 검사 결과지

조직 검사 결과지가 오늘의 핵심입니다. 어떤 종양인지에 따라 받을 수 있는 진단비 항목 자체가 달라지기 때문입니다.

암진단비 분류와 보장 한도 차이

암진단비는 크게 일반암, 고액암, 소액암, 유사암으로 나뉩니다.

고액암과 소액암은 일반암 진단비에 포함되어 보장됩니다. 가입 설계 시 일반암 진단비와 유사암 진단비 두 가지를 준비하는 경우가 많습니다.

유사암 진단비는 일반암 진단비 가입 금액의 최대 20%까지만 설정할 수 있습니다. 일반암 진단비를 1억 원으로 설정했다면 유사암 진단비는 2천만 원, 일반암 진단비를 5천만 원으로 설정했다면 유사암 진단비는 1천만 원이 됩니다.

같은 대장전막내암이라도 어떤 약관이냐에 따라 일반암으로 보장받는 사람이 있고 유사암으로만 보장받는 사람이 있습니다.

납입 면제 여부도 달라집니다. 일반암으로 진단 확정되면 보험료 납입이 면제되고, 유사암으로 분류되면 납입 지원으로 보험료의 50%만 지원받게 됩니다.

조직 검사 결과지에서 확인할 것

용종을 제거하면 무조건 조직 검사를 진행합니다. 결과지에서 확인해야 할 항목은 '하이 그레이드'인지 '로우 그레이드'인지 여부입니다.

• 로우 그레이드: 양성이므로 유사암 진단비 청구 대상이 아닙니다.
• 하이 그레이드: 제자리암(질병 코드 D00~D099)에 해당할 수 있어 유사암 진단비 청구가 가능한 경우가 있습니다.

경계성 종양은 질병 코드 D37~D48에 해당하며, 이 코드로 발급받으면 유사암 진단비 청구 대상이 됩니다.

하이 그레이드인데 D12.6 코드(양성 신생물)로 진단받았다면 유사암 진단비를 받지 못할 수 있습니다. 이 경우 주치의 면담을 통해 질병 코드 변경을 요청하거나 손해사정사에게 도움을 구하는 방법을 고려해 보실 수 있습니다.

수술비 특약으로 받을 수 있는 보장 구조

실손보험 외에 수술비 특약을 갖추고 있다면 추가 보장이 가능합니다. 자막에 소개된 플랜을 기준으로 정리하면 아래와 같습니다.

• 질병 수술 보장 특약: 수술 1회당 60만 원, 다른 질병이면 반복 보장 가능
• 종합병원 수술 시 100만 원 추가
• 폴립을 포함한 12대 양성 신생물 보장 특약: 20만 원 추가
• 상급 종합병원 수술 시 150만 원 추가

예를 들어 종합병원에서 대장 용종과 위 용종을 각각 한 번씩 제거했다면 수술비 특약에서 각각 청구할 수 있습니다. 12대 양성 신생물 특약은 D코드부터 K코드까지 모두 보장됩니다. 해당 플랜은 20년 납 신만기 비갱신형으로 소개되었습니다.

3년 이내 받은 검사라면 다시 확인하세요

대장 선종성 용종은 전체 양성 종양의 66~75%를 차지하며, 그 중 30% 정도는 방치할 경우 3~5년 내에 암으로 진행될 수 있다고 자막에서 언급하고 있습니다. 대장암의 95% 이상이 대장 용종에서 발생한다고도 합니다.

수술 후 조직 검사 결과가 이상 없다는 말을 듣고 그냥 넘기는 경우가 많습니다. 하지만 하이 그레이드 판정을 받았는데 실손 청구만 하고 마쳤다면 유사암 진단비를 추가로 받을 수 있었던 상황일 수 있습니다. 보험금 청구권은 3년 이내이니, 1~2년 전에 받은 검사라도 조직 검사 결과지를 다시 발급받아 확인해 보시기 바랍니다.