연금계좌 뜻과 연금저축계좌개설, 어디서 여는지까지

연금계좌라는 말과
연금저축계좌라는 말을
같은 걸로 아는 분이 많아요

연금계좌는 두 갈래를 묶은 말이고
연금저축계좌는 그중 하나예요

개인이 직접 은행이나 증권사
보험사에 가서 여는 계좌는
연금저축계좌 쪽이에요

연금계좌 안에 두 가지가 있어요

소득세법 시행령 제40조의2를 보면
연금계좌는
연금저축계좌와
퇴직연금계좌로 나뉘어요

연금저축계좌는
신탁업자 투자중개업자
보험계약 취급기관과
계약을 맺고
"연금저축"이라는 이름으로
설정하는 계좌예요

퇴직연금계좌는
확정기여형이나
개인형 퇴직연금제도에 따라
설정하는 계좌고요

그러니까 회사에서
자동으로 만들어지는
퇴직연금 계좌와
개인이 직접 신청해서
여는 연금저축계좌는
같은 연금계좌 안에서도
성격이 다릅니다

연금저축계좌개설은 세 곳에서 됩니다

취급하는 금융회사가
셋으로 나뉘어요

은행에서 열면
연금저축신탁

증권사에서 열면
연금저축펀드

보험회사에서 열면
연금저축보험

이름 뒤에 신탁 펀드 보험이
붙는 이유가 이거예요

파는 회사가 다르고
운용 방식이 달라서
붙는 이름도 다른 거지
연금저축계좌라는
큰 이름은 같아요

얼마까지 넣을 수 있나

연간 1,800만원 안에서
넣을 수 있어요

소득세법 시행령이
정해 둔 한도예요

한 해에 이 돈을
다 채워야 하는 건 아니고
한도 안에서
넣고 싶은 만큼 넣으면 됩니다

언제부터 연금으로 받나요

계좌를 열었다고
바로 연금으로
받을 수 있는 건 아니에요

55세 이후 연금수령을 신청할 수 있고 계좌 개설 후 5년이 지나야 인출할 수 있어요

두 조건을 같이 봐야 해요

55세가 지났어도
가입한 지 5년이
안 됐으면
연금으로 못 받고

가입한 지 5년이 지났어도
55세가 안 됐으면
역시 못 받아요

둘 다 채워야
연금으로 인출됩니다

이름만 보고 판단하기 어려운 이유

연금저축신탁
연금저축펀드
연금저축보험

이름은 다르지만
셋 다 연금저축계좌라는
같은 틀 안에 있어요

세제 혜택을 계산할 때도
연간 1,800만원 한도와
55세 5년 조건은
셋에 똑같이 적용됩니다

다른 건 이름이 아니라
돈을 굴리는 방식이에요

신탁은 은행이 정한 방식대로
펀드는 직접 고른 펀드로
보험은 보험사의 적립 방식대로
돈이 쌓여요

연금저축계좌개설이라는 말은
이 세 갈래를
전부 가리키는 말입니다

출처

• 국가법령정보센터, 소득세법 시행령 제40조의2(연금계좌) — https://www.law.go.kr/LSW/lsLawLinkInfo.do?chrClsCd=010202&lsJoLnkSeq=1000656323&lsId=003956&print=print
• 찾기쉬운 생활법령정보, 노후준비와 연금제도 - 연금저축 — https://easylaw.go.kr/CSP/CnpClsMain.laf?popMenu=ov&csmSeq=2056&ccfNo=3&cciNo=2&cnpClsNo=1